Страховое дело, страхование - готовые работы

Введение
Тема данного реферата «Особенности медицинского страхования».
Актуальность темы состоит в том, что страхование является одним из ключевых элементов рыночной экономики. Страховая медицина как одна из форм общегосударственной защиты населения представляет собой определенную организационную систему медицинской помощи, основанную на методе страхования. Финансирование здравоохранения может осуществляться государством, предприятиями, частными лицами. Это чрезвычайно мобильная система товарно-рыночных отношений, где в качестве товара выступает конкретная медицинская услуга, а покупателем является государство, предприятие, гражданин. Медицинское страхование на современном этапе в широком понимании — это новые экономические отношения в условиях рынка. Их суть в создании системы охраны здоровья и социального обеспечения, гарантирующей всем гражданам свободно доступную квалифицированную медицинскую помощь независимо от социального положения и уровня доходов.
Медицинское страхование в процессе своего развития стало неотъемлемой частью жизни во многих странах, позволяющее приобрести уверенность человека в завтрашнем дне. Оно используется во многих странах в той или иной форме.
Актуальной задачей является раскрытие понятия медицинского страхования, этапов возникновения и существующих форм. В связи с этим тема работы раскрывает особую значимость.
Достижение поставленной цели потребует решение определенных задач, таких как:
1. раскрыть необходимость и сущность медицинского страхования;
2. проанализировать этапы возникновения медицинского страхования;
3. обосновать существующие формы страхования.
1. Понятие медицинского страхования
В большинстве стран с развитым платным здравоохранением медицинское страхование получило широкое распространение. Основная его цель – максимальная доступность медицинских услуг для широкого круга населения и по возможности, полная компенсация расходов страхователей.
По общемировым стандартам медицинское страхование покрывает две группы рисков, возникающих в связи с заболеванием:
• затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;
• потерю трудового дохода, вызванного невозможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности.
Страхование медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента от внезапно возникающих расходов.
По мнению экспертов Всемирной организации здравоохранения, основными причинами перехода к страховой медицине являются:
• недостаточность финансирования здравоохранения;
• увеличение обращаемости за медицинской помощью (до 60%) при "бесплатном" здравоохранении;
• возрастание объема и стоимости медицинских услуг параллельно росту числа врачей;
• дефицит квалифицированной медицинской помощи;
• расцвет "теневой" экономики в медицине;
• сверхцентрализация и монополизация финансирования и управления здравоохранением.
Как всякая система, страховая медицина должна быть основана на определенных принципах. К важнейшим следует отнести следующие из них:
1. Медицинскому страхованию подлежит вес население: работающие и неработающие. Охват застрахованных должен быть всесторонним и универсальным, включающим профилактику, лечение, реабилитацию.
2. Всем застрахованным по данной программе должна быть обеспечена равная медицинская помощь самого высокого уровня. Это означает, что каждый вид медицинской помощи должен быть оказан на основании медико-экономических стандартов, включающих определенный объем и качество медицинских услуг. Все, что выходит за рамки программы, должно дополнительно оплачиваться самим пациентом при предварительном его уведомлении.

Введение
Актуальность темы курсовой работы обусловлена следующим. Важным аспектом устойчивости экономического развития российской экономики в настоящее время является минимизация рисков субъектов предпринимательской деятельности в условиях хозяйственной неопределенности, присущей рыночной экономике. В отсутствии государственной монополии и при наличии конкуренции цивилизованное ведение предпринимательской деятельности немыслимо без страхования, так как в этих условиях полностью исключить хозяйственные риски нельзя.
Противодействовать им можно, только имея и умело применяя эффективные способы защиты. К числу таких способов по праву относится институт страхования предпринимательского риска.
Данный институт в настоящее время является одним из наиболее динамично развивающихся направлений предпринимательских отношений. Объемы операций на рынке страховых услуг в этой области неуклонно растут, число страховых организаций увеличивается. Вместе с тем за годы рыночных преобразований не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг.
Объектом исследования является совокупность кредитных рисков, оказывающих негативное влияние на проведение экспортных, импортных операций и международных инвестиций.
Предметом исследования являются инструменты страховой защиты от кредитных рисков, применение которых актуально на современном этапе развития экономики.
Целью работы является изучение механизма кредитного страхования в РФ и в развитых странах.
Для достижения этой цели в ходе работы решаются следующие задачи:
- раскрыть сущность и понятие кредитного страхования;
- определить основные виды кредитного страхования;
- провести анализ современного состояния рынка кредитного страхования в России и за рубежом;
- определить проблемы и перспективы развития кредитного страхования в России.
Методологической основой исследования послужили законы диалектической логики, единство логического, эволюционного и исторического. В процессе работы применялись общенаучные методы: логический и системный анализ, сравнение, обобщение, - а также экономический анализ.
Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы и приложение.

Введение
Актуальность темы исследования. Теперь рыночные преобразования, трансформирующие экономические отношения, когда товаропроизводитель на-чинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несёт за это ответственность, предъявляют к страхованию новые требования.
Страхование – необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного произ-водства. Рисковый характер общественного производства, порождает отноше-ния между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безус-ловному возмещению нанесенного ущерба [7,с.25].
Однако предприятия и организации различных форм собственности, вы-ступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные по-ставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).
Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные про-блемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих усло-вий.
Нынешнее состояние страхования не соответствует в полной мере запро-сам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно.
Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная госу-дарственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществ-лен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.
Таким образом, из вышесказанного вытекает, что выбранная нами тема весьма актуальна.
Объектом курсовой работы являются страховая компания.
Предметом – экономика и финансы страховой компании.
Цель курсовой работы – проанализировать экономику и финансы страхо-вой компании
Исходя из поставленной цели, сформулированы основные задачи курсовой работы:
- рассмотреть основы организации, управления и структуру страховой компании;
- определить основные показатели деятельности страховой компании;
- проанализировать финансовые результаты деятельности страховой ком-пании;
- рассмотреть обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков;
- продемонстрировать типы заключенных договоров страхования на при-мере предприятия.
Теоретико-методологическая основа работы. Теоретической основой исследования явились труды отечественных и зарубежных экономистов Хэмп-тон Д., Орланюк-Малицкая Л.А., Гвозденко А.А., Шахов В.В., посвященные вопросам финансового управления страховыми компаниями, платежеспособ-ности страховой организации. Курсовая работа опирается на законы Россий-ской Федерации и другие нормативные акты, регламентирующие страховую деятельность предприятий.
Курсовая работа состоит из введения, пяти глав, заключения, списка ис-пользованной литературы.
Глава 1. Организация и управление страховой компанией
1.1. Основы управления страховой компанией. Структура страховой ор-ганизации
Основная роль управления страховой организацией в обеспечении ее эф-фективности не вызывает сомнения. Персонал не сможет осуществить постав-ленные перед ним задачи без грамотной структуры управления организацией предприятия, разделения труда и взаимодействия различных подразделений. Управление страховой компанией включает в себя:
1) тактическое управления предприятием, нацеленное на решение теку-щих задач фирмы;
2) контроль за деятельностью организации;
3) прогнозирование и управление развитием фирмы (стратегическое управление).
Приведенные три основные цели управления организацией входят в пе-речень элементов управленческого процесса на предприятии.
Самой главной и важной задачей управления страховой компанией явля-ется организация ее грамотной системы. Это может определяться термином «структурное управление в страховании».
Под структурным управлением страховой компанией понимаются анализ и оптимизация ее системы и рост эффективности и прибыльности страховой деятельности за этот счет [9, с. 124]. Нельзя сказать, что структурное пере-строение организации является нетрудным делом, однако в большинстве случа-ев этот путь повышения эффективности является наиболее доступным и пер-спективным. Кроме того, структурное управление представляет собой мощный толчок для стратегического развития организации.
Структурная оптимизация страховой компании не является единым сред-ством роста ее эффективности и прибыльности. Так, например, она не касается вопросов стимулирования труда персонала. Однако в силу определившейся традиции именно структура является основным инструментом, при помощи ко-торого предприниматель или директор предприятия управляют своей организа-цией, приспосабливая ее к трансформирующимся стратегическим задачам и но-вейшему внешнему окружению. Структурное управление в основном осущест-вляется за счет:
1) организации или ликвидации подразделений;
2) модификации круга и профиля деятельности подразделений, а также технологии обработки информации;
3) снижения или увеличения численности сотрудников;
4) найма перспективных специалистов и профессионалов своего дела;
5) изменения должностных инструкций и полномочий персонала.
Эффективное структурное управление является необходимым элементом адаптационных возможностей предприятия и способности к стратегическому развитию [9, с. 126]. Структурному управлению как профессии, базирующейся на многообразных достижениях междисциплинарной, пока еще молодой, но быстро формирующейся сферы научного и практического знания, отводится все большее место в современном бизнесе.
В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.
Тем не менее, специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников:
1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управ-ленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую дея-тельность;
2) нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).
К штатным работникам относятся: президент страховой компании, ви-це-президент (гл. экономист), генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, зав. отделами по направ-лениям (видам страхования), инспектора, работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал (общий отдел, секретарь-референт и др.).
К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (мак-леры), представители (посредники) страховой компании, медицинские экспер-ты и др.
Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.
Основными функциональными обязанностями нештатных работников яв-ляются: проведение агитационно-пропагандистской работы среди организаций, АО, фирм и населения по вовлечению их в страхование; оформление вновь за-ключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей, премий) со стороны стра-хователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т. е. главная задача нештатных работников со-стоит в продвижении страховых услуг от страховщика к страхователю.
Все страховой компании цивилизованного мира делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.
Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту \\\"Руководство в соответствии с сотрудничеством\\\", опирающаяся на следующие принципы:
1. Решения в страховой компании не принимаются односторонне, т. е. сверху, одним лишь руководством страховой организации.
2. Сотрудники страховой компании не только руководствуются распоряжениями начальства, но имеют и свои сферы, и планы действия.
3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления страховой компании. Она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.
4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре страховой ком-пании имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать не вправе.

Введение
Негативное отношение к страхованию в нашей стране было заложено еще во времена государственной монополии во всех сферах экономической жизни, в том числе и в страховой деятельности. С одной стороны, существовала определенная социальная защищенность граждан, а с другой — предпринимательской деятельности как таковой просто не было. Поэтому большинство наших людей не понимают необходимости и, следовательно, не хотят страховать ни свою жизнь, ни имущество, ни бизнес. Между тем во всем мире без страхового полиса человек чувствует себя незащищенным, а общество воспринимает его поведение как социально безответственное .
Тем не менее, страхование – важнейшая и неотъемлемая часть морского бизнеса.
Морское страхование - защита имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев. Объем ответственности страховщика, взаимоотношения сторон до и после наступления убытка и т. д. определяются соответствующими условиями страхования.
Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием: судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование).

Введение
Компании, чьи сотрудники заняты на работах с вредными и опасными условиями труда, должны заботиться о своих работниках, поскольку их труд особо подвержен травматизму. Для предупреждения производственного травматизма ФСС РФ осуществляет частичное финансирование мер, направленных на эти мероприятия.
Финансирование в 2007 г. мероприятий на предупреждение производственного травматизма осуществляется в соответствии с правилами, утверждаемыми в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации (ст. 14 Федерального закона от 19.12.2006 N 243-ФЗ "О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2007 год").
Таким образом, процедура финансирования предупредительных мер по сокращению производственного травматизма работников была определена Правилами финансирования в 2007 г. предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний работников и санаторно-курортного лечения работников, занятых на работах с вредными (или) опасными производственными факторами, утвержденными Приказом Минздравсоцразвития России от 03.05.2007 N 9402 (далее - Правила).

Введение
Сегодня система социального страхования хоть и медленно, но начинает меняться. На смену единой государственной форме приходит разветвленная система автономных внебюджетных видов социального страхования: пенсионного, социального, медицинского, занятости.
Социальное страхование – это один из важнейших механизмов регулирования социально-трудовой сферы, поэтому тема реферата является актуальной.
В последние годы резко понизился уровень социальной защиты населения, четко обозначилась неготовность системы погасить и компенсировать неминуемые издержки структурной перестройки, резко ухудшилась демографическая ситуация, растет заболеваемость, увеличиваются масштабы маргинализации в обществе. В этих условиях нет четкого понимания роли социального страхования не только у населения, но и у многих специалистов.
Однако каждому гражданину России страны гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом .

Введение
Решение многочисленных проблем, накопившихся в сфере здравоохранения за годы реформ, требует проведения взвешенной и социально ответственной политики.
Акцент в реформировании системы здравоохранения на всемерное развитие медицинского страхования большинство специалистов считает вполне обоснованным, причем важная роль отводится развитию системы добровольного медицинского страхования (ДМС). Поэтому тема данного реферата является актуальной.
Создание системы добровольного медицинского страхования (ДМС) вызвано не только объективными, но и субъективными причинами. В частности, в государстве на основе обязательного медицинского страхования производится финансирование лишь тех мероприятий по охране здоровья граждан, которые считаются важными для всего общества. Оставшуюся неудовлетворенной часть потребностей граждан в обеспечении необходимого состояния здоровья предлагается реализовать через систему добровольного медицинского страхования, на основе рыночного механизма.
При этом ДМС в настоящее время рассматривается как один из важных источников финансового обеспечения существующей модели здравоохранения.

Введение
В настоящее время у крупных страховщиков России появляется серьезный интерес к рынку страхования жизни, объем которого сегодня, по оценкам «Объединенной финансовой группы», достигает $115 млн. в год, а в будущем может расти на 45–60% в год. Сегодня к услугам российского потребителя имеется широкий выбор страховых продуктов в области долгосрочного страхования жизни (ДСЖ). Поэтому тема данного реферата является актуальной.
При долгосрочном страховании жизни могут учитываться различные страховые риски: смерть, инвалидность, временная или постоянная потеря трудоспособности. Эти риски носят случайный характер и по отдельности могут быть охвачены договором страхования от несчастных случаев и болезней (рисковым видом страхования). Но в таком полисе не может быть учтен риск «дожитие до срока, указанного в договоре страхования». Этот риск имеет иную природу: он не обладает признаком случайности.
Обязанности страховщика по ДСЖ наступают только тогда, когда человек в буквальном смысле дожил до определенного в договоре момента. Таким моментом может быть конкретная дата, в том числе дата окончания действия полиса, или же наступление конкретного события (например, совершеннолетие или выход на пенсию). Очевидно, что схема классического рискового страхования, за небольшой страховой взнос гарантирующего многократно превышающее страховое обеспечение, к ДСЖ неприменима. Поэтому включаются накопительные механизмы страхования, предусматривающие, что страхователь, прежде чем получить положенное ему страховое обеспечение, должен накопить определенную сумму, делая регулярные страховые взносы .

Цель работы. Основной целью работы является изучение методов страхования финансовых рисков и их особенности применения.
Задачи работы. Для достижения поставленной цели в работе решим следующие задачи:
1. На основе литературных данных изучим само понятие «риски», их характеристики, классификация.
2. Изучим явление «страхование рисков», страховые и нестраховые риски.
3. Изучение методов страхования финансовых рисков и особенности их применения, а именно рассмотрим страхование товарного кредита, страхование банковских кредитов; хеджирование валютных рисков.

ВВЕДЕНИЕ
Оценка недвижимости во всем мире рассматривается как один из механизмов эффективного управления собственностью. Постепенно и в России с формированием класса собственников недвижимости встает проблема ее эффективного использования и соответственно возникает потребность в услугах оценщика.
Деятельность оценщика регламентирована Федеральным законом от 29.07.98 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (1), а также стандартами Российского общества оценщиков. Европейской группой ассоциаций оценщиков (ЕГАО) приняты Европейские стандарты оценки 2000 (ЕСО 2000), в связи с чем Российское общество оценщиков приступило к формированию системы евросертификации оценщиков в России.
Основные проблемы, которые обычно призваны решать оценщики, связаны с оценкой стоимости. Она имеет большое значение для потенциального покупателя или продавца при определении обоснованной цены сделки, для кредитора – при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита, для страховой компании – при возмещении ущерба.
Если одна компания стремится приобрести другую, то ей может потребоваться оценка текущей стоимости недвижимости, принадлежащей последней. Оценка может проводиться в целях оптимизации налогообложения, при привлечении инвестиций. Необходима оценка и в случае страхования имущества, так как требуется определить страховую стоимость этого имущества или оспорить сумму, в которую страховая компания оценила ущерб.
В соответствии с новым законодательством при заключении брачного контракта можно привлечь оценщика для определения стоимости имущества, что в случае развода значительно облегчит решение имущественных споров.
Цели оценки тесно связаны с ее методами. Оптимальность выбора того или иного метода оценки объекта недвижимости в большой степени зависит от квалификации и практического опыта оценщика.
В стандартах оценки оценщикам рекомендуется определять стоимость объектов недвижимости, применяя как можно большее число методов оценки, ограниченное лишь отсутствием необходимой информации. Тогда при согласовании результатов оценки по различным методам вероятность получить более точное значение стоимости объекта значительно возрастает.
В данном реферате будут рассмотрены направления, этапы и принципы оценки недвижимости, а также три подхода к оценке недвижимо¬сти: доходный, сравнения продаж и затратный, который используется в целях страхования.
В реферате были использованы законодательные нормативно-правовые документы РФ, выдержки из периодической литературы, труды ученых Басовского Л.Е, Бороненковой С.А., Виленского П.Л., Волкова О.М., Есипова В.Ф., Ковалева В.В. и др.