Банковское дело - готовые работы

ВВЕДЕНИЕ
Российская экономика переживает период глубокого преобразования. Наметились процессы, обуславливающие будущий подъем страны. Вместе с тем существует ряд вопросов требующих своего решения. Необходимо учитывать объективную реальность - адаптация к новым условиям хозяйствования будет продолжаться еще не один год. В России не налажено денежное обращение из-за существования ряда социально-экономических противоречий, следствием которых являются, в частности, массовые неплатежи. В этих сложных условиях идет поиск оптимальных форм развития и функционирования банковской системы. Банковская система играет важную роль в экономике любой страны. От эффективности банковской системы зависит успех построения устойчивой экономики. Во многом банки являются проводниками на пути становления эффективных методов хозяйствования. К настоящему времени сформировалась отечественная банковская система, имеющая уже более чем 10-летний опыт рыночных отношений. Но и она не лишена внутренних проблем и противоречий.
Несбалансированность экономики отражается как на функционировании всей банковской системы, так и на деятельности каждого из коммерческих банков.
Сегодня российский рынок банковских услуг характеризуется возросшей конкуренцией. Коммерческие банки стремятся переманить друг у друга клиентов приносящих наибольшую прибыль. В такой ситуации необходимо перестраивать технологии обслуживания клиентов. Необходимо помнить, что коммерческие банки и обслуживаемые ими клиенты представляют интересы большей части субъектов хозяйствования России.
Целью деятельности любого коммерческого банка является получение прибыли. Одним из методов повышения устойчивости функционирования коммерческого банка является применение принципов эффективного клиентского обслуживания.
В зарубежной практике получили определенное развитие системы управления взаимоотношениями с клиентами Customer Relations Management (CRM), которые позволяют вести учет не только единиц клиентов, но и их характеристик-предпочтений, поведения, истории взаимоотношений и т.п.
Однако по данным ряда исследовательских компаний, около 80% банков в России даже не слышали о подобных технологиях. Отсутствие в банковском маркетинге эффективных средств анализа клиентской базы банка и предопределило актуальность темы исследования.
Объект исследования дипломного проекта – маркетинговая деятельность коммерческих банков по привлечению и удержанию клиентов Российской Федерации на примере Банка Москвы.
Предметом исследования являются VIP - клиенты банка.
Цель исследования состоит в разработке и обосновании научных подходов к совершенствованию взаимоотношений с клиентами банка в современных экономических условиях с учетом интересов как клиентов, так и банка.
Достижение указанной цели потребовало решения следующих задач:
- проанализировать содержание и уточнить понятие маркетинга услуг;
- выявить специфику банковского маркетинга в современных российских условиях;
- проанализировать клиентскую базу Банка Москвы и составить потртет VIP – клиентов банка;
- разработать цепь рекомендательных мероприятий по поиску, привлечению и удержанию клиентов банка;
Научная новизна работы заключается в теоретическом обосновании оптимальных структуры и содержания необходимой банку маркетинговой информации о клиентах, разработке практических рекомендаций, направленных на привлечение и удержание клиентов.
Большое внимание уделено совершенствованию работы с клиентами банка. В ходе маркетингового исследования нами получен портрет клиентов банка. Основной задачей данного этапа являлось сформировать портрет клиента банка, провести сегментирование, изучить потребительское поведение каждого сегмента и выявить покупательские предпочтения.
Практическая значимость дипломного проекта заключается в том, что в исследовании клиентской базы в рамках банковского маркетинга дан комплексный анализ клиентов конкретного банка, что позволило предложить ряд мероприятий по совершенствованию работы с клиентами. Приведенные в работе решения и рекомендации могут эффективно использоваться в работе коммерческих банков.

Введение
Рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банки постепенно превратились в основных посредников в перераспределении капиталов, в обеспечении процесса диверсификации хозяйственной деятельности, они в то же время являются носителями важной экономической и финансовой информации. Условия возрастающей конкурентности в финансовой сфере и коммерциализации деятельности диктуют необходимость реорганизации структур, разработки гибких рыночных стратегий, проведения сегментации рынка банковских услуг, развития новых операций и методов обслуживания.
Преобладание концепции маркетинга в управлении банками является логическим этапом в развитии рыночных отношений, связанным с насыщением рынков и обострением конкурентной борьбы за клиента. Бурное развитие финансовых рынков настолько расширило выбор финансовых инструментов и способов инвестирования, что клиенту есть, что выбирать из многообразия инвестиционных предложений. И потребности у людей разные: кто-то гонится за большими доходами и готов рисковать, а кому - то нужен стабильный, надежный способ получения доходности (хотя, очевидно, что всегда хочется получить максимум прибыли).
Основой успешного применения маркетинга в банковской системе является понимание его сущности как процесса фокусирования целей и ресурсов банков на возможностях и потребностях внешнего окружения.
Изменение целеполагающей основы управления от прибыли к выгоде всех заинтересованных физических и юридических лиц и групп определяет современную стратегическую концепцию маркетинга. Эволюция маркетинга предполагает смещение акцента на внешнее окружение производителя банковской услуги и знаний о регулировании экономической политики, правительственной политике и социальных факторах макросреды.
Современный маркетинг представляет собой сложное явление: концепцию управления организацией, своеобразную философию прогнозируемого бизнеса. Маркетинг является комплексом управленческих функций, содействующих сбыту услуг путем организации изучения рынка, проведения рекламной компании, и собственно реализации услуги. Одной из целей маркетинга в управлении кредитными учреждениями является создание прибыли, которая может быть источником для инвестиций, вознаграждения менеджеров, служащих, акционеров.
Маркетинг банковских услуг должен учитывать особенности финансово-кредитной системы. К ним относятся более жесткое, чем в других отраслях экономики, государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных учреждений. Высокотехнологичный банковский продукт предъявляет особые требования к профессиональной квалификации продавца, а значит, возрастает роль фактора персонификации при продаже. Указанное происходит на фоне общей тенденции к унификации банковских услуг, что вызвано необходимостью роста затрат на рекламные и имиджевые мероприятия.
Экономическая реформа в России предусматривает создание стабильной и эффективной банковской системы (особенно после кризиса). Идет поиск оптимальных форм институционального устройства финансово-кредитной системы, изменяется система отношений внутри банковского сектора, принципы управления и контроля со стороны Центрального банка. Становление банковской системы происходит в России на фоне негативных аспектов в экономике, которая находится в тяжелом финансовом и структурном кризисе, что предопределяет трудности в реализации инвестиционной политики. Существующая система валютного контроля не обеспечивает гарантий регулируемого ввоза-вывоза капитала, что определяет трудности в решении проблем внутренней инвестиционной политики, обеспечении стабилизации курса российского рубля, погашении внешнего долга. В условиях переходной экономики система хозяйствующих субъектов действует в обстановке экономической нестабильности, социального и политического кризиса и характеризуется хаотичностью.
Тем не менее, за последние годы в развитии банковской системы РФ произошли значительные сдвиги. Определились банки-лидеры, «отпали» банки-мошенники, сформировались главные направления банковской спе-циализации, в основном завершился раздел клиентской базы. Коммерческие банки осваивают новые механизмы и инструменты денежного рынка, разработанные банками ведущих промышленно развитых стран. На этом этапе особое значение приобретает научное изучение и обобщение практики функционирования коммерческих банков, их позитивного и негативного опыта с целью дальнейшей стратегии эффективного развития банковского сектора и механизма их взаимодействия с ЦБ.
Актуальность выбранной темы определяется также тем, что усиливается необходимость анализа некоторых аспектов деятельности коммерческих банков, нацеленных на вхождение России в мировое хозяйство. Построение нового банковского механизма возможно путем внедрения рациональных принципов функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на вековой опыт рыночных финансовых структур. Поэтому столь велико и значение изучения зарубежной практики, которая является продуктом длительного исторического отбора в жестких условиях конкурентной борьбы.
Обострение конкуренции ведет к тому, что все большее значение в банковской деятельности имеет определение наилучшей PR - стратегии, позволяющей направлять ресурсы в те сегменты рынка банковских услуг, которые в настоящее время способны принести максимальный коммерческий и имиджевый эффект.
Данная работа может также стать теоретическим подспорьем, как для начинающего PR-менеджера, так и может явиться своеобразным шаблоном для организации PR-кампаний, проведения исследований в банке, а также в любой схожей по роду деятельности финансовой структуре.
Цель работы: определить влияние рекламы и PR на развитие банковских услуг. Дать понятие маркетинговой деятельности в банках, а также рассмотреть проблемы и перспективы развития банковской рекламы.

Введение
Актуальность исследуемой проблемы заключается в том, что без грамотного анализа результатов финансовой банковской деятельности и выявления факторов, влияющих на эту деятельность невозможно повысить уровень получаемой прибыли и рентабельности. Анализ результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов, а заканчивается исследованием прибыли. Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ финансовой деятельности банка производится одновременно с анализом ликвидности баланса банка, и на основании полученных результатов делаются выводы относительно надежности банка в целом. Целью анализа банковской деятельности с точки зрения ее финансовых результатов является выявление резервов роста прибыльности банка и на этой основе формулирование рекомендаций руководству банка по проведению соответствующей политики в области пассивных и активных операций.
Величина достигнутых банком финансовых результатов является отражением всего комплекса внешних и внутренних факторов, воздействующих на нее, в числе которых: географическое расположение банка, наличие в зоне его обслуживания достаточной клиентской базы, уровень конкуренции, степень развития финансовых рынков, социально-политическая ситуация в регионе, наличие государственной поддержки и других факторов, находящихся, как правило, вне сферы влияния банка на них. С другой стороны, величина собственного капитала, объемы привлечения и размещения средств, активов, приносящих и не приносящих доходов, уровень общебанковских издержек, убытков и потерь, масштабы использования современных технологий, уровень доходности филиальной сети и дочерних структур, организации внутреннего контроля и аудита и другое — факторы, зависящие от деятельности самого банка и качества управления им. Сумма всех позитивных и негативных действий руководства л персонала банка в обобщенном виде проявляется в конечном финансовом результате деятельности банка — прибыли.
Многообразие факторов, оказывающих влияние на результаты деятельности коммерческих банков, определяет необходимость рассмотрения этих результатов в процессе их исследования как многофункциональной и многоцелевой экономической системы.
Зарубежные и российские специалисты разработали различные методики анализа результатов деятельности коммерческого банка, в основе которых лежит исследование высокорентабельной банковской деятельности.
В отличие от стран с развитой рыночной экономикой, где широко информируют общественность не только о размерах прибыли банков, но и об источниках ее формирования, в России недоступны результаты работы банков, их доходных и расходных составляющих и даже иногда методики определения их рейтингов. До настоящего времени вопросами оценки финансового состояния коммерческих банков (в том числе доходов и расходов) занимаются или сами банки, или специальные организации без участия ЦБ РФ, Министерства финансов, налоговой инспекции. Рейтинги оценки доходов и расходов коммерческих банков, служащие в международной практике средством государственного надзора, в России подобной роли не играют.
В работе используются труды российских и зарубежных ученых – Лаврушина О.И., Королева О.Г., Жукова Е.Ф., Буевича С.Ю., Вахрина П.И., Брейли Р.Л., Шарпа У.Ф.
Целью дипломного исследования является выявление резервов роста прибыли и повышение значений основных финансовых показателей на базе проведенного анализа деятельности коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
• Исследование состояния банковской система России, ее значение и состояние на современном этапе;
• Выявление факторов, влияющих на банковскую деятельность;
• Изучение методики анализа финансовых результатов деятельности коммерческого банка;
• Проведение аналитического исследования финансовых результатов банковской деятельности ОАО «СКБ-банк»;
• Выявление проблем в деятельности анализируемого банка;
• Предложение рекомендаций по решению выявленных проблем в деятельности ОАО «СКБ-банк».
Объектом дипломного исследования является финансовая деятельность коммерческого банка ОАО «СКБ-банк».
Предметом исследования – процесс формирования доходов, расходов и прибыли анализируемого банка.

Экономическая практика последних лет подтвердила, что рынок ценных бумаг является важной сферой формирования источников экономического роста, концентрации и распределения инвестиционных ресурсов. В тоже время в России это сфера повышенных рисков, где ошибки и просчеты оборачиваются серьезными негативными последствиями и крупными потерями, способными подорвать экономическую систему страны. Актуальность дипломного исследования заключается в том, что рынок ценных бумаг выступает важнейшей составной частью финансовой системы государства, характеризующейся институциональной и организационно-функциональной спецификой.
Коммерческие банки как универсальные кредитно-финансовые институты играют важнейшую роль на рынке ценных бумаг. Это связано с особыми, специфическими функциями банков, которые заключаются в их способности аккумулировать временно свободные в обществе денежные средства и размещать в кредитах и инвестициях. Расширение и диверсификация банковских инвестиций на рынке ценных бумаг и серьезные риски на нем в российских условиях, с одной стороны, и проблемы управления портфелем ценных бумаг банка, недостаток эффективных систем оценки перспективности финансовых инструментов, рискованности инвестиционных операций, с другой стороны, требуют разработки нерешенных теоретических и методических проблем.
Банки могут выступать на рынке ценных бумаг в качестве эмитентов собственных акций, облигаций, могут выпускать векселя, депозитные и сберегательные сертификаты и другие ценные бумаги; в роли инвесторов, приобретая ценные бумаги за свой счет и в роли профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляя брокерскую, дилерскую, депозитарную и доверительную деятельность.
Во всех странах в настоящее время доходы коммерческих банков от операций с ценными бумагами и инвестиционной деятельности играют все более заметную роль в формировании прибыли. Расширение и диверсификация форм участия коммерческих банков на рынке ценных бумаг привели к организации крупных финансово-банковских групп во главе с коммерческими банками, концентрирующими вокруг себя относительно самостоятельные структурные подразделения - инвестиционные фонды, брокерские фирмы, трастовые компании, консультационные фирмы и т.д.
Многие коммерческие банки в настоящее время имеют достаточно большой объем свободных средств, которые возможно как инвестировать в различные виды деятельности, так и направить на приобретение ценных бумаг. При осуществлении инвестирования в ценные бумаги банк, как и любой другой инвестор, сталкивается с различными целями инвестирования.
Именно портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого может быть достигнуто требуемое соотношение всех инвестиционных целей, которое недостижимо с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможно только при их комбинации.
Вопросы, связанные с формированием инвестиционного портфеля в условиях рынка, стратегия управления им, в последнее время являются предметом исследования многих ученых-финансистов России и за рубежом. В них подробно анализируются различные аспекты внедрения финансовых инструментов по формированию и управлению инвестиционного портфеля, предложено большое количество подходов к формированию портфеля в рыночных условиях. Основополагающие принципы по формированию и по стратегии управления инвестиционным портфелем были исследованы в работах В.Ф.Шарпа, Д.Александера, Д.Макнотона, Э.Доллана, А.Гончарова, Д.Гришина, Я.М.Миркина, М.Ю.Алексеева и др., однако в этих работах не охвачено конкретного анализа оптимального сочетания ценных бумаг в инвестиционном портфеле. В связи с этим нуждаются в дальнейшей теоретической и практической разработке вопросы, связанные с формированием инвестиционного портфеля, тактикой и стратегией управления на основе применения новых методов и финансовых инструментов.
Портфели ценных бумаг коммерческих банков являются частью взаимосвязанной системы портфелей более высокого уровня. Функционирование всей системы портфелей подчинено интересам обеспечения устойчивости и рентабельности института, обеспечения устойчивости всей финансовой системы.
Этими факторами обусловлена цель работы – исследование операций банков с ценными бумагами. Для полного раскрытия выбранной темы были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть сущность операций банков с ценными бумагами и их виды;
- охарактеризовать сущность и оценку рискованных инвестиций в ценные бумаги;
- проанализировать операции ОАО «Банк «Казанский» с ценными бумагами;
- исследовать особенности управления банковским портфелем ценных бумаг;
- провести обзор перспектив развития активных операций с ценными бумагами;
- проанализировать пути совершенствования управления портфелем ценных бумаг банка.
Предметом исследования являются активные операции банка с ценными бумагами; объектом исследования работы выступает ОАО «Банк «Казанский».

Современная банковская система России, выступая в качестве партнера государства по выработке и проведению денежно-кредитной и инвестиционной политики, оптимизации издержек и распределению рисков между субъектами экономики, наталкивается на конфиденциальность их экономических интересов. Банки, создавая единое финансовое пространство, имеют конкретные обязательства перед всеми без исключения субъектами экономики. Они выступают единоличными операторами платежной системы, косвенно участвуя в каждой сделке, предполагающей безналичные денежные расчеты, и обладают монопольным правом на создание кредитных ресурсов.
Вместе с тем, существующие взаимоотношения коммерческих банков и корпоративных клиентов не соответствуют требованиям реального сектора экономики из-за отсутствия четкой ориентации на потребности последних, не учитывают разработку новых и модернизацию старых банковских услуг, информационных компьютерных технологий, определение требуемой степени индивидуальности работы на каждом из этапов.
В этой связи возникает необходимость поиска более совершенных форм взаимоотношений коммерческих банков с корпоративными клиентами, создания системы оценки клиентоориентированности и конкурентной среды банковского сектора региона. Это, в свою очередь, обеспечит поддержание его стабильного функционирования, а на уровне коммерческих банков и корпоративных клиентов – измерение их конкурентных позиций и имиджа в клиентской среде, определение степени надежности.
Важность изучения теоретических основ взаимоотношений коммерческих банков и юридических лиц и повышения их роли в развитии экономики регионов, а также определения возможных направлений совершенствования, подчеркивают актуальность выбранной темы дипломного исследования.
К настоящему времени практически отсутствуют исследования, посвященные комплексному изучению сущности взаимоотношений коммерческих банков с юридическими лицами, целей, задач, порядка организации и специфики их осуществления в рыночных условиях. Отдельные элементы взаимоотношений коммерческих банков и корпоративных клиентов встречаются в статьях, опубликованных в периодической печати. Поскольку в процессе исследования взаимоотношений затрагиваются общетеоретические основы деятельности коммерческих банков, структура предоставляемых ими услуг, организационно-правовые условия клиентоориентированности, надежности кредитной организации и клиента, то для данного исследования большое значение имеют научные труды Д.В. Бахтина, Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Грязновой, В.И. Едроновой, Н.Е. Егоровой, Е.Ф. Жукова, О. И. Лаврушина и других.
Направления развития взаимоотношений банка и клиентов многообразны, но при этом отсутствует единый подход к структуризации затрагиваемой проблемы. В большинстве публикаций различные аспекты исследуемой проблемы рассматриваются в разрезе финансового менеджмента, адаптации к российской практике западных технологий обслуживания клиентов банком, правил и особенностей ведения операций, разработки и внедрения новых продуктов, управления рисками и т.д. В то же время существует недостаток теоретических исследований сущности отношений клиентов и кредитных организаций, методических рекомендаций, сочетающих как комплексный, так и дифференцированный подходы к их взаимодействию.
Актуальность и недостаточная разработка проблемы взаимоотношений коммерческих банков и корпоративных клиентов определили выбор темы, цели и задач дипломного исследования.
Цель дипломной работы заключается в изучении взаимоотношений коммерческих банков с юридическими лицами на примере Ленинского отделении Сберегательного банка (ЛОСБ) № 6672.
Для достижения цели поставлены и решены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы и практическая деятельность коммерческих банков в условиях рыночной экономики;
- охарактеризовать организационно - правовые условия взаимоотношений коммерческих банков и корпоративных клиентов;
- описать понятие и виды операций коммерческих банков с юридическими лицами;
- дать общую характеристику деятельности отделения Ленинского отделения «ОАО Сбербанк»;
- провести анализ банковских услуг для юридических лиц Ленинского отделения «ОАО Сбербанк»;
- выявить проблемы взаимодействия юридических лиц и Ленинского отделения «ОАО Сбербанк»;
- обобщить опыт промышленно – развитых стран по взаимодействию банков с юридическими лицами
- исследовать перспективы развития банковских услуг для юридических лиц в России.
Объектом дипломного исследования является Ленинское отделение Сберегательного банка (ЛОСБ) № 6672; предметом – взаимоотношения данного отделения с юридическими лицами по оказанию услуг.
При написании дипломной работы использованы нормативно – правовые акты, материалы СМИ и Интернет, специальная и учебная литература, а также бухгалтерская и статистическая отчетность Ленинского отделения Сберегательного банка (ЛОСБ) № 6672.

Проблемы функционирования и развития российской банковской сис¬темы в последнее время привлекают к себе пристальное внимание не только правительства и парламента, российских и зарубежных специали¬стов, но и весьма широких слоев населения. Это обусловлено рядом объективных и субъективных причин, обеспечивших рост большинства показателей отечественной экономики, выходящей из глубокого кризиса. Именно банковская система играет ведущую роль в накоплении инвестиций и их перераспределении между отраслями хозяйства, в привлечении средств реальных и потенциальных инвесторов.
Современная банковская система России, выступая в качестве партнера государства по выработке и проведению денежно-кредитной и инвестиционной политики, оптимизации издержек и распределению рисков между субъектами экономики, наталкивается на конфиденциальность их экономических интересов. Банки, создавая единое финансовое пространство, имеют конкретные обязательства перед всеми без исключения субъектами экономики. Они выступают единоличными операторами платежной системы, косвенно участвуя в каждой сделке, предполагающей безналичные денежные расчеты, и обладают монопольным правом на создание кредитных ресурсов.
В свою очередь деятельность коммерческих банков в значительной мере определяет экономическую и социальную стабильность в стране, возможность реализации интересов вовлеченных в нее социальных групп, уровень и качество жизни отдельного человека. Поэтому исследование вопросов эффективности этой деятельности особо актуально в переходный период развития российского общества.
В настоящее время уже можно говорить о том, что на рынке услуг в области анализа деятельности банковских организаций сложилась определенная стабильная ситуация. Существуют устойчивые коллективы и методики, выходят регулярные публикации. Вместе с тем вопросы эффективности деятельности кредитных организаций, особенно в части эффективности использования капитала, остаются недостаточно освещенными.
Большинство рейтингов либо просто ориентировано на упорядоченное перечисление основных объемных (в лучшем случае - структурных) показателей банковского баланса (рейтинги журналов «Профиль», «Компания», «Русский фокус», «Деньги», «Финансист» и другие), либо акцентируется на вопросах надежности банков («Профиль») и отношения «риск-доходность» («Эксперт»). В специализированных аналитических докладах по банковской тематике (Центр развития, ЦМАКП, Веди) эффективности использования капитала также, как правило, не уделяется должного внимания.
При этом проблема эффективности деятельности банков, несомненно, имеет большое значение: собственно именно то, насколько успешно менеджеры банка управляют собственными и привлеченными средствами, и определяет успешность функционирования всей кредитной организации. Эта тема тем более актуальна в условиях мирового финансового кризиса.
Вопросы, связанные с исследованием сущности банков, его структуры, функций и управления им в научной литературе разработаны не в полной мере, несмотря на то, что достаточно много изданий и научных статей посвящено этому.
Отдельные вопросы экономического содержания, функции, виды банков и принципы осуществления им своей деятельности рассмотрены в работах таких ученых, как Г.Н. Белоглазова, Е.П. Жаркова, А.В. Турбанов, А.В. Тютюник, М.В. Романовский, Н.Д. Эриашвили, О.И. Лаврушин, И.Д Мамонова и другие. Вместе с тем в имеющихся исследованиях по проблемам деятельности банка нет единого подхода к определению его сущности, роли, выполняемых им функций.
Вопросы оценки эффективности деятельности банковской деятельности в целом и по отдельным направлениям освещены в научных трудах следующих ученых: М. Фаррелл, К.В.Толчин, Г.Д. Лепехин, С.Р. Моисеев, С.В. Головань, М.В.Ершов, В.М.Зубов, М.И. Сухов, А.В. Суворов и другие. Однако в указанных работах отсутствует комплексное исследование проблем оценки эффективности банка, которое раскрывало бы теоретические аспекты его сущности и подходы к построению системы управления банком.
Актуальность данной темы и недостаточная научная разработанность проблем, связанных с эффективной деятельностью банка, определили выбор темы, цели и задачи дипломной работы.
Исходя из этого, основной целью дипломной работы является исследование коммерческих основ деятельности банков и на основе возникших проблем при анализе эффективности банковской деятельности выявление путей повышения эффективности.
Для реализации поставленной в дипломной работе цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику и структуру исследования:
- исследовать теоретические основы происхождения банка, выяснить его сущность и его виды;
- проанализировать и раскрыть основные функции и принципы банковской деятельности в условиях рыночной экономики;
- обоснование необходимости анализа эффективности в процессе функционирования банка;
- исследовать основные методологические подходы оценки эффективности банковской деятельности;
- проанализировать деятельность ОАО «Русфинанс Банк», ОАО «Ак Барс» и АКБ «Энергобанк» подходом финансовых коэффициентов;
- проанализировать эффективность деятельности ОАО «Русфинанс Банк» эконометрическим подходом;
- исследовать пути повышения эффективности банковской деятельности в условиях мирового финансового кризиса;
- на основе проведенной оценки эффективности деятельности банка проанализировать имеющиеся проблемы ОАО «Русфинанс Банк» и предложить рекомендаций по повышению эффективности банка.
Предметом исследования является анализ форм бухгалтерской отчетности банков, а именно бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.
Объектом исследования являются ОАО «Русфинанс Банк», ОАО «Ак Барс», АКБ «Энергобанк».
Теоретическая и практическая значимость работы состоит в том, что в данной дипломной работе проведено глубокое исследование происхождения и сущности банка, позволяющее выявить его специфические черты и функции. В данном исследовании также приведена комплексная система оценки анализа эффективности банковской деятельности.
Теоретические положения и практические результаты дипломного исследования могут быть использованы в дальнейшей разработке рассматриваемых проблем и также в учебном процессе при подготовке специалистов банковского дела, а для коммерческих банков практическую значимость имеют конкретные рекомендации, направленные на повышение эффективности деятельности банков.
Объем и структура дипломной работы определены актуальностью рассматриваемой проблемы, ее практической значимостью, целью и логикой исследования. Дипломная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Введение
Банки – центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночной экономики. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений, поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача – максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка предполагает принципиальное изменение роли кредитных институтов и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Кредитные отношения сопровождаются возникновением рисков. Существует две точки зрения рассмотрения рисков:
1. Одинарный риск, где любой актив рассматривается в отдельности;
2. Портфельный риск, где актив является частью какого-либо портфеля.
С другой точки зрения существуют только портфельные риски, поскольку банки стремятся к диверсификации своих активов, поэтому нельзя рассматривать каждый актив в отдельности.
Управление рисками является одной из функций банковского менеджмента, а одним из его принципов является оптимизация доходности и рисков банковских операций, среди которых одним из наиболее серьезных – является кредитный риск.
Особого внимания заслуживает процесс управления данным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования
3
банкротств банков свидетельствуют о том, что основной причиной многих из них явилось низкое качество активов.
Ключевыми элементами эффективного управления являются: взвешенная кредитная политика и процедуры, качественное управление кредитным портфелем, эффективный кредитный мониторинг и что наиболее важно – подготовленный для работы в этой системе персонал.
Актуальность темы подтверждается тем, что принятие рисков – основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки, при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.

Введение
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.
Актуальность темы определяется необходимостью контроля за деятельностью банков с целью обеспечения устойчивости и поддержания стабильности банков на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. Он предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности.
Цель данной работы – изучить структуру банковской системы Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. проанализировать банковскую систему РФ;
2. рассмотреть движение иностранного капитала;
3. изучить резервную систему РФ.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями.
Коммерческие банки - это финансовые институты, получившие специальную лицензию Центрального Банка России, которая позволяет принимать вклады от населения и предприятий, а также предоставлять кредиты. Они обслуживают население и предприятия, «занимая» деньги от своего имени, они затем ссужают эти средства своим заемщикам.
Показатель прибыли официально считается основным показателем деятельности коммерческого банка. Но без доходности не может быть прибыльности.
Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что кассовые операции являются одними из наиболее доходных и важных в банковской деятельности. Впрочем, в силу различных причин в России не всегда уделяется достаточное внимание их совершенствованию, изучению передового зарубежного опыта.
В настоящее время все кассовые операции, сопровождающие обращение наличных денег, становятся все более дорогостоящими. Поэтому, прежде чем вкладывать дополнительные средства в совершенствование этих процессов, каждый из участников цепочки обращения наличности анализирует перспективы использования наличных денег на своем конкретном участке. Несмотря на развитие безналичных платежей, практически все выступающие отметили ежегодное возрастание объемов операций с наличностью. Кроме того доля операций с чеками постепенно снижается, а в дополнение к кредитным и дебетовым картам расширяется применение смарт–карт.
Таким образом, необходимо отметить, что основными тенденциями в совершенствовании кассовых операций являются улучшение взаимодействия центральных, коммерческих банков и других структур, осуществляющих коммерческие кассовые операции со значительными объемами наличности, разработка и внедрение новых схем, функциональных и структурных изменений, использование современного оборудования для обработки денежной наличности и разнообразных систем управления денежными потоками, а также изучение потребностей клиентов.
Проблемы развития кассовых операций исследованы в трудах Б.Бухвальд, Э. Долан. Я. Корнаи, К. Кэмпбелл и др. В трудах отечественных авторов Д. Айтметовой, С. Ануреева, М. Березиной, В. Букато, О. Лаврушина, Э. Максименко, А. Мурачева. Дальнейшее развитие этих вопросов нашло свое отражение в трудах А. С. Головко, В.П. Жихарева, Ю.В. Коречкова, Ю.С.Масленченкова, А. М.Тавасиева, Н. Д. Эриашвили и т.д.
Целью работы является исследование кассовых операций коммерческих банков.
Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие и порядок ведения кассовых операций банков;
- изучить организацию кассовой работы в коммерческих банках;
- проанализировать кассовые операции в Ленинском отделении ОАО «Сбербанк».
Объектом курсовой работы является Ленинское отделение ОАО «Сбербанк»; предметом – особенности организации кассовых операции в отделении.
При написании курсовой работы использованы нормативно – правовые акты, материалы СМИ и Интернет, специальная и учебная литература.

Актуальность исследования обусловлена тем, что результативность банковской деятельности напрямую обусловливается степенью оптимизации управления рисками, ибо успешность практически любого решения в области и стратегического и тактического финансового управления предопределяется умением искусно идентифицировать, оценивать, принимать оптимальные решения управленческого воздействия и производить всеобъемлющий контроллинг поведенческих характеристик открытых рисковых позиций, обеспечивающих достижение целевых функций банка. Поэтому проблема результативного управления рисками, несомненно, занимает главенствующее место в современной теории и практике банковского дела.
Нарастающая конкуренция вынуждает банки в целях выживания ужесточать мониторинг себестоимости собственной деятельности и функционировать в режиме высокого уровня эффективности. Возрастающая сложность и интернационализация банковской деятельности обусловливают возникновение новых рисков и интенсифицируют распространение ранее существовавших рисков.
Управление рисками как маневренное направление банковской деятельности должно адекватно реагировать на последние тенденции развития в банковском секторе, быть способным адаптироваться к будущим изменениям, служить своеобразным механизмом защиты интересов банка от неплатежей и являться необходимым условием для выбора оптимальных мотивированных решений.
Вместе с тем эволюция российской банковской системы при благоприятно развивающихся внешних условиях создает предпосылки, и возможность выработки концептуального подхода к управлению рисками, позволяющего исследовать данное направление банковской деятельности как важнейшую логическую составляющую организованного процесса функционирования банка, интегрированную в данный процесс, имеющую на вооружении научно обоснованную стратегию, тактику и оперативную реализацию.
В этой связи назрела объективная необходимость в фундаментальных научных исследованиях вопросов управления рисками в системе банковского риск-менеджмента, в современном научном осмыслении новейших явлений в данном спектре банковской деятельности, в создании и творческом применении новых методов управления рисками, адекватных постоянно меняющимся реалиям хозяйственной жизни.
Поскольку проблематика управления рисками не была актуальной для плановой экономики, отечественные ученые столкнулись с необходимостью ее решения лишь с развитием и становлением рыночной экономики. Тем не менее существует ряд исследований отечественных ученых по проблемам управления рисками, представляющих большую ценность. Это научные труды А.П.Альгина, В.Е.Барабаумова, Г.С.Пановой, В.А.Гамзы, В.В.Глущенко, В.В.Витлинского, М.А.Рогова, Н.Ю.Ситниковой, С.Н.Кабушкина, Г.В.Черновой, И.В.Волошина, А.С.Шапкина, А.Н.Фомичева, В.С.Ступакова, Г.С.Токаренко и других ученых.
Цель курсовой работы – исследование банковских рисков.
Для достижения цели в курсовой работе поставлены следующие задачи:
- изучить сущность банковских рисков и их значение в деятельности коммерческих банков;
- рассмотреть основные принципы классификации банковских рисков;
- проанализировать создание эффективной системы управления рисками в коммерческим банке на примере ОАО «Банк «Казанский».
Объектом курсовой работы выбран коммерческий банк; предметом – банковские риски коммерческого банка.
При написании курсовой работы использованы нормативно – правовые акты, публикации в периодических изданиях, специальная и учебная литература.