По алфавиту:

Указатель категорий Деньги, кредит, банки (ДКБ) Ипотечное кредитование в Республике Казахстан

Ипотечное кредитование в Республике Казахстан

Тип работы: Курсовая работа
Предмет: Деньги, кредит, банки (ДКБ)
Язык документа: Русский
Год сдачи: 2008
Последнее скачивание: не скачивался

Описание.

Цель курсовой работы - дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.

Выдержка из работы.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Институт Управления

Кафедра финансы 
 
 
 
 
 
 

Курсовая работа

По специальности:

« Деньги , кредит , банки» 

На тему: Ипотечное кредитование в Республике Казахстан. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила: 

Руководитель:  
 
 
 

Астана  2008 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ

      Введение. 

1. История развития ипотеки и основные модели ипотечного кредитования.

      1.1 Возникновение института ипотеки

      1.2 Основные модели развития системы ипотечного кредитования в зарубежных странах. 

2. Состояние и развитие ипотеки в РК.

          2.1.   Жилищная ситуация в РК до начала реализации ипотечного кредитования. 

       2.2    Внедрение и развитие ипотеки в Республике Казахстан 

         Заключение. 

         Список использованной литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

     Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи. Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Эта схема показала свою несостоятельность в период обретения Казахстаном независимости и перехода к рыночной экономике. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.

     Цель курсовой работы - дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

  1. Изучить зарождение института ипотеки;
  2. Рассмотреть возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран;
  3. Описать жилищную ситуацию в Республике Казахстан до начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования;
  4. Проанализировать процесс внедрения и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстане.

     Теоретическая значимость данной работы в том, что в ней подробно  рассмотрен процесс становления и развития ипотечного кредитования в Казахстане с самого зарождения и до сегодняшнего дня.

     Практическая значимость работы заключается в том, что её можно использовать для дальнейшего изучения этой темы, а также в том, что знания, полученные в процессе выполнения работы очень ценны и могут пригодиться в будущей профессиональной деятельности. 

    1. История развития ипотеки и основные модели ипотечного кредитования. 

      1.1. Возникновение института ипотеки. 

      Мировой опыт развития стран свидетельствует о том, что практически все страны в разной мере подвергались кризисам, переживали экономические трудности.  Во  все  времена  самым  живучим  экономическим  механизмом  для поднятия платежеспособного спроса населения является тот,  который  приносит заметные выгоды, развивает рынок  недвижимости,  следовательно,  вытаскивает экономику из пропасти. Таким эффективным рычагом для  привлечения  капиталов была и остается в настоящее время ипотека.

      Ипотека  -  не современное слово,  пришедшее к нам из стран  развитого капитализма, как думают многие. История ипотечного кредитования уходит корнями в глубь цивилизации. Ипотека впервые стала развиваться в Греции в VI веке до нашей эры. Тогда впервые заимодавец принял  земельный участок должника в качестве обеспечения своего займа: на границе земельного участка должника  был установлен столб, на котором  было написано, что данный земельный участок взят в залог на такую-то сумму и на определенный срок. Этот столб был назван греческим словом  "ипотека",  что значит подставка. Древние римляне переняли институт  ипотечного кредитования у греческих колоний, и затем свое новое развитие институт ипотеки получает в Римской империи. В I в. н. э. создавались  ипотечные институты, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В правление императора Антония Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков. Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и  меняльных контор. Постепенно ипотека входит и в средневековое европейское законодательство. В Германии она появляется не ранее XIV, во Франции - с конца XVI века. Это был второй всплеск развития ипотеки. Тогда на кредитовании сделали свои состояния итальянские банкиры Медичи и немецкие Вейзеры. Подобная форма кредитных отношений, при  которой степень риска для обеих сторон сведена к минимуму, действовала  и на территории дореволюционной России. При упоминании об ипотеке  почти всегда ассоциируется Америка - ее 60-летний опыт не только в решении  "квартирного вопроса" граждан, но и в формировании такой ипотечной системы, которая в свое время вытащила страну из глубокого экономического кризиса. Сегодня можно сказать, что средний класс в Америке уже отстроился, ипотечное кредитование начало свое распространение на низкодоходные слои населения.

      Представляет живой интерес опыт выведения экономики США из  глубокого экономического кризиса 1920-1930гг. путем проведения реформ  в области жилищного инвестирования. Это дало возможность в достаточно  короткий срок осуществить прорыв из состояния затяжного кризиса в  стабильную, высокоразвитую экономику. После распада СССР на территории бывших советских республик ипотечное кредитование также получает активное развитие.

      Ипотечное кредитование -  это залог недвижимого имущества при  получении займа в банке, дающее право кредитору преимущественного  удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.

      Ипотечный кредит - это долгосрочный кредит, выдаваемый банками под заклад недвижимого имущества, право собственности на которое  переходит на время кредитования к кредитору, хотя само имущество находится в пользовании заемщика.

      Долгосрочный ипотечный кредит  - это кредит, выданный банком  физическому лицу на цели приобретения готового жилья (квартиры, жилого дома) на срок от 3 и более лет под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательств заемщика.

      Ипотечное кредитование  выступает существенным фактором экономического и социального развития страны.  Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из экономического кризиса. Для  постоянного роста совокупного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потребления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие  производства. Тогда  может возникнуть цепная реакция наращивания экономических показателей.

      Одной из наиболее значимых проблем является проблема "конвертируемости" материальных активов в наличные и депозитные средства, в  ценные бумаги. Особо значимым механизмом такой "конвертации" является ипотека из-за капитала, который входит в понятие "недвижимость", и наличия у недвижимости уникального свойства - неспособности перемещаться через границу. Ипотека является не только важнейшим механизмом решения жилищной проблемы, но и важнейшим механизмом улучшения инвестиционного климата, регулирования денежной массы, социально-экономического прогресса в целом.

      Не  случайно «новый  курс» Рузвельта начался с развития кредитования домовладельцев (жилищная ипотека). Так было не только в США, но и в других странах, где оздоровление экономики, как правило, сопровождалось развитием ипотечного кредитования.

банки согласились  снизить  ставку  -  это  большой  шаг  с  их  стороны  по

направлению к новой жилищной  политике”,  -  заявил  А.  Дунаев.  Меморандум

является открытым для присоединения к нему других  финансовых  институтов  и

организаций.

C  5  июня  2004  г.  в  республике  начал  работать  Государственный   фонд

гарантирования ипотечного кредитования. Об этом заявил  глава  Национального

банка Анвар  Сайденов.  Основная  работа  фонда  -  страховать  коммерческие

банки,  которые  занимаются  ипотечным  кредитованием.  Предполагается,  что

деятельность фонда позволит увеличить сроки выплаты кредитов.

Кардинальные  реформы  в  системе  казахстанского  ипотечного   кредитования

произойдут  в  ближайшие  три  года.  Работа  над  изменениями  началась   с

сегодняшнего дня. В качестве реформатора -  Фонд  гарантирования  ипотечного

кредитования.  Государственное  учреждение  намерено   упростить   процедуру

оформления кредита для покупки жилья физическими лицами. Казахстанцы  вскоре

смогут возвращать  долг  банку  -  кредитору  в  течение  не  пятнадцати,  а

двадцати   пяти   лет.   Еще   планируется   значительно    снизить    сумму

первоначального взноса для  получения  кредита  -  до  десяти  процентов.  А

банки,  практикующие  выдачу  денег  на  покупку   жилья,   будут   получать

специальную  страховку  от  фонда.  Такое  партнерство,  по   мнению   главы

Нацбанка, снизит риск финансирующей стороны. Кроме того, деятельность  фонда

гарантирования  ипотечного  кредитования  входит  в  общую   государственную

жилищную программу. Поэтому и нет особых опасений в провале реформ,  говорят

в Нацбанке.

Анвар Сайденов, председатель Национального Банка РК:  -  Опасения  Нацбанка,

что такие большие ресурсы из бюджета будут использованы в течение ряда  лет,

окажут свое давление - не высказывались. Поскольку все это ложится  в  общую

макроэкономическую ситуацию в стране, с которой Нац банк должен  справляться

в независимости от того. будет жилищная программа или нет.

Наряду с программой будет активно строиться  и  само  жилье,  отметил  Анвар

Сайденов.  Сегодня  же  главный  банкир  страны  заявил,  что  Нацбанк  тоже

займется  реформами.  Только  в  области  законодательства.  Речь   идет   о

законопроекте, который упрощает процедуру вывоза капитала  за  рубеж.  Новая

концепция либерализации валютного режима позволит населению без  препятствий

открывать  счета  в  иностранных  банках.  А  у  отечественных   финансистов

появится  возможность  заключать  долгосрочные  контракты   с   иностранными

партнерами  и  продлевать  сроки  проведения  внешнеторговых   операций.   В

конечном итоге  упрощенный  режим  сделает  тенге  полностью  конвертируемой

валютой. 
 
 
 
 
 
 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 

   Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений  в  Республике

   Казахстан, можно сделать следующие выводы:

   1.   Как   показывает   международная   практика,   развитие   ипотечного

   кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего,  оно

   способствует решению жилищной проблемы, что немаловажно  с  точки  зрения

   социальной  политики.  При  этом  стимулируется  собственная   инициатива

   граждан. Кроме того, для кредитования привлекаются внутренние  инвестиции

   - сбережения населения, деньги институциональных инвесторов. В результате

   происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а именно

   строительной и смежных с ней  отраслей.  Как  следствие  практически  без

   вмешательства  государства  решаются  проблемы  замены  и  восстановления

   ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту

   налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов  и

   сборов. Мировой опыт  свидетельствует  о  том,  что  развитие  ипотечного

   кредитования является существенным фактором развития экономики  страны  в

   целом.

   2. Основные предпосылки для развития   ипотечного     кредитования      в

      Казахстане  - это  наличие  потенциально  высокого  спроса  на  жилье,

   миграционные  процессы,  стабилизация  экономики,   изменение   структуры

   банковских операций.

   3. Ипотечное     кредитование      в      Казахстане    существует  всего

   около 4-х лет. К сожалению, пока еще не все население привыкло к мысли  о

   том,  что  можно  приобретать  дорогостоящие  товары  в   кредит,   людей

   отпугивает сама мысль о долгосрочной  задолженности.  Все  еще  устойчива

   привычка  накапливать  необходимые   средства.   Отсюда   -   во   многом

   «ментальная» проблема значительного ущемления  собственных  потребностей.

   Хотя во всем цивилизованном  мире  приобретение  желаемых  благ  за  счет

   будущих  доходов  -  нормальное  явление.   Тем   не   менее,   ипотечное

   кредитование перестает быть всего  лишь  непонятным  иностранным  словом.

   Сегодня это реальная возможность  приобретения  недвижимости  для  многих

   работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход. Особенно учитывая  тот

   факт, что в последнее время  во  всех  ипотечных  компаниях  обязательный

Похожие работы:
© 2009-2019 Все права защищены — dipland.ru