По алфавиту:

Указатель категорий Гражданское право Кредитный договор и его виды

Кредитный договор и его виды

Тип работы: Реферат
Предмет: Гражданское право
Язык документа: Русский
Год сдачи: 2008
Последнее скачивание: не скачивался

Описание.

Объектом научного анализа настоящей работы является договор кредита как теоретическая категория и как правовое явление социальной действительности. Предметная направленность определяется выделением и изучением, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников. Целью представленной работы предполагается решить следующие задачи:

- раскрыть термин кредитного договора;

- определить содержание и признаки договора кредита согласно действующему законодательству и правоприменительной практике;

- рассмотрение существенных условий, отдельных элементов договора кредита, таких как стороны, объект (предмет), срок, форма договора;

рассмотрение отдельных разновидностей кредитного договора.

Выдержка из работы.

Содержание 

Введение 

Глава 1. Правовое регулирование кредитного договора

1.1. Правовая  природа кредитного договора 

1.2. Форма  и содержание кредитного договора  

Глава 2 Заключение и прекращение кредитного договора

2.1. Порядок  заключения кредитного договора и его исполнение

2.2. Недействительность  кредитного договора

2.3. Расторжение  (изменение) кредитного договора 

Глава 3. Виды кредитного договора

3.1. Банковский  кредит

3.2. Коммерческий, потребительский, государственный  и ростовщический кредиты

3.3. Международный кредит 

Судебная  практика. 

Заключение 

Список  использованных источников.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Большинство договорных обязательств, которые заключают  участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая - оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.

Денежное  обязательство, всегда связанное с оплатой денежной суммы, имеет место в самых разнообразных договорах: купли - продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д. Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к кредитным организациям.. Аналогичное положение может сложиться и в отношениях между организациями - юридическими лицами. Однако содержание и объемы этих обязательств имеют свои особенности, включая специфику субъектов, участвующих в таких обязательствах. При этом следует иметь в виду, что граждане обычно удовлетворяют свои потребности в приобретении разнообразного имущества за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты. Некоторая часть граждан имеет в качестве источника оплаты своих расходов доходы от предпринимательской деятельности. Организации - юридические лица покрывают свои расходы за счет доходов от их коммерческой деятельности. И лишь у социально-культурных учреждений главным источником оплаты расходов служат бюджетные ассигнования.

На всех этапах развития экономики страны кредит играл важное значение. Но только в новых условиях хозяйствования, в процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные отношения получили широчайшее применение и новое правовое закрепление. Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночного хозяйствования.

Данное  положение учтено Гражданским кодексом РФ, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа. В настоящей работе поставлена цель изучения экономической и юридической стороны кредитного договора. Для реализации поставленной цели поставлены следующие задачи: рассмотреть особенности правового регулирования заключения кредитного договора, рассмотреть существующие виды кредитных договоров.

Объектом  научного анализа настоящей работы является договор кредита как  теоретическая категория и как  правовое явление социальной действительности. Предметная направленность определяется выделением и изучением, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников. Целью представленной работы предполагается решить следующие задачи:

- раскрыть термин кредитного договора;

- определить содержание и признаки договора кредита согласно действующему законодательству и правоприменительной практике;

- рассмотрение существенных условий, отдельных элементов договора кредита, таких как стороны, объект (предмет), срок, форма договора;

рассмотрение  отдельных разновидностей кредитного договора.  

Глава 1. Правовое регулирование кредитного договора  

1. Правовая  природа кредитного договора  

Рыночная  экономика - это договорные отношений  между равноправными и равноответственными  партнерами. На кредитном рынке в  договорные отношения вступают банки  и хозорганы как кредиторы  и заемщики. Они оформляют кредитный договор. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу. Поэтому можно сказать, что кредитный договор относится к типу хозяйственных договоров. Особенностью договорных отношений в сфере кредита является то, что один и тот же субъект может выступать одновременно и как кредитор, и как заемщик; кредитор и заемщик могут меняться местами.  

Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная  организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор необходимо отличать от договора займа. Прежде всего, договор займа реальный, тогда как кредитный договор консенсуальный. предметом займа выступает исключительно валюта Российской Федерации либо иные вещи, определяемые родовыми признаками, тогда как в кредитных отношениях предметом кредита может быть валюта РФ либо иностранная валюта. Предметом договора займа не может выступать иностранная валюта в силу того, что сделки с иностранной валютой могут осуществлять лишь уполномоченные банки, и с другой стороны в отличие от кредита, предметом займа могут выступать иные вещи, отличные от денег, определяемые родовыми признаками. Предметом договора займа не может являться индивидуально определенная вещь в силу того, что нельзя передать в собственность вещь, определяемую индивидуальными признаками с условиями возврата точно такой же вещи в будущем. Данная конструкция предусмотрена в ГК РФ как договор безвозмездного пользования (ссуды).

Один  из основных моментов, на который обращают внимание стороны, составляя договор, - это его существенные условия. В  соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается незаключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями любого договора являются следующие условия:

- условие  о предмете договора;

- условия,  которые названы в законе или  иных правовых актах как существенные  или необходимые для договоров  данного вида, а также

- все  те условия, относительно которых  по заявлению одной из сторон  должно быть достигнуто соглашение.

В настоящей  статье рассмотрим, какие существенные условия должен содержать кредитный  договор, чтобы считаться заключенным.  

Я считаю, что для всех видов договоров существенным условием договора является его предмет.

Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.  

Коммерческий  кредит принципиально отличается от банковского: 

в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; предоставляется исключительно в товарной форме; ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что в современных условиях нашло практическое выражение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающий в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности;  

средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;  

при юридическом  оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный  процент от базовой суммы.  

В зарубежной практике коммерческий кредит получил  исключительно широкое распространение. Например, в Италии до 85% от суммы  сделок в оптовой торговле осуществляются на условиях коммерческого кредита, причем средний срок по нему составляет около 60 дней, что существенно превышает срок фактической реализации товаров непосредственным потребителям. В России эта форма кредитования до последнего времени была ограничена сферой обращения. В других отраслях ее распространению объективно препятствовали такие факторы, как высокие темпы инфляции, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей, недостатки конкретного права.

В современных  условиях на практике применяются в  основном три разновидности коммерческого  кредита:  

кредит  с фиксированным сроком погашения;  

кредит  с возвратом лишь после фактической  реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;  

Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора  могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего - жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Потребительское кредитование нашло адекватное отражение  в европейских странах. В Российской Федерации потребительское кредитование пока не получило адекватного законодательного регулирования, не смотря на развитие рынка потребительского кредитования5. 

Основной  признак государственного кредита - непременное участие государства  в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя  функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование: 

конкретных  отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а  ссуды коммерческих банков не могут  быть привлечены в силу действия факторов конъюнктурного характера;  

коммерческих  банков в процессе аукционной или  прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

В роли заемщика государство выступает  в процессе размещения государственных  займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. 

Основной  формой кредитных отношений при  государственном кредите являются такие отношения, при которых  государство выступает заемщиком  средств. 

Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики. 

Ростовщический  кредит. Специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е. прямо запрещенных действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента (до 120-180% по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика. По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит исчезает с рынка ссудных капиталов. 
 

3.3. Международный  кредит 

Международный кредит - это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное  пользование в сфере Международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты %, преимущественно в виде займов. 

Средства  для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком. 

Международный кредит в современной практике по срокам подразделяются на: 

- краткосрочный  (до 1 года), 

- среднесрочный  (от 1 до 10 лет), 

- долгосрочный (свыше 10 лет). 

Международный финансовый капитал и международные валютные отношения во внешнеэкономических связях РФ 

С точки  зрения обеспечения он делится на обеспеченные кредиты (товарами, коммерческими  документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые). 

По форме кредиты подразделяются на товарные и валютные. В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций. 

С точки  зрения объектов кредитования международные  делятся на финансовые и коммерческие. 

Рассмотрим  их. 

а) Частные  кредиты - это материально-денежные средства, которые представляются частными фирмами и банками и подразделяются соответственно на фирменные и банковские (преобладают). 

б) Правительственные  кредиты (межправительственные, государственные займы) предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Например, экспортно-импортным банком США. Обычно они предоставляются на более льготных условиях, чем частные: могут предоставляться беспроцентными, на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом перед началом выплаты кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита. 

Похожие работы:
© 2009-2020 Все права защищены — dipland.ru